銀行など金融機関から融資を利用するには、数週間から数か月かけて厳格な審査を受けなければなりません。担保や保証人を求められるだけでなく、自社の経営状況について厳しい審査が行われます。自社の経営状況が悪化して債務超過などの問題を抱えていると、融資を受けることができません。審査を通過して融資が実行されたとしても負債を返済する必要があります。
金融機関からの融資は時間や手間がかかるだけでなく、本当に困ったときに利用できないという問題が存在します。売掛債権を入金期日前に現金化し素早く資金調達を行いつつ、キャッシュフローも改善されるため人気となっているのがファクタリングサービスです。ファクタリングサービスは売掛債権の売買契約であり金銭消費貸借契約ではないので、金融機関からの融資のように負債が発生しません。サービスを利用するには一定の手数料を求められますが、自社の経営状況が問われないため債務超過などの場合でも気軽に利用できるというメリットがあります。
ファクタリングサービスは2社間取引と3社間取引に分類できます。前者はファクタリング会社と利用者だけで行われ取引先が関与しません。自社の状況を知られる心配がなく手続きも早く進むため即日での現金化も可能ですが、手数料が高いというデメリットが存在します。3社間取引は取引先に通知して承諾を得るため現金化まで1週間ほどかかるものの、手数料は安く設定されています。
ファクタリングサービスには2社間取引と3社間取引があり、それぞれ異なるメリットとデメリットが存在します。効率的に経営資金を調達したいのであれば、両者の特徴を比較検討して自社に合ったものを選ぶことが大切です。おすすめのファクタリングサービスのことならこちら